中年人最怕突然生病！一场病或耗尽多年积蓄？
有人说：“吃一颗药很贵。”
有人说：“需要动手术的话更惨。”
还有人说：“医疗费一直在涨，未来几年肯定更贵。”
你也会这样担心吗？害怕病来如山倒，以致花钱如流水？
在中年这个上有老下有小的人生阶段，储蓄和支出必须精打细算。突如其来的医疗费用，很有可能打乱整个家庭的财务布局。在这次的街头访问中，医疗开销被票选为中年人最担心的问题。《中年向钱冲》将带你深入探讨应对之道。
住院与手术费用高昂，成为中年群体最大财务压力之一 。
医疗铁三角，可缓解医疗费压力
要应对本地的医疗费用，就要熟悉我国的“医疗铁三角”。这三座靠山分别是保健储蓄（MediSave）、终身健保（MediShield Life）和保健基金（MediFund）。
保健储蓄是公积金（CPF）的主要户头之一，它能帮你支付部分的住院费和门诊费，帮忙减轻医疗费负担。但要注意，它的“付出”一般都设有“顶限”，每项医疗开支往往只能动用一部分的保健储蓄。你也可以用保健储蓄来买保险，承担部分的保费，并且通过保险来降低对保健储蓄的消耗。
保险计划不容忽视
提到保险，医疗铁三角的第二角是终身健保。这是政府为所有国人提供的基础住院保险，覆盖政府医院B2和C级病房的费用。但如果你想住B1或A级病房，甚至是去私立医院看病，那就考虑购买私人保险公司的综合健保计划（Integrated Shield Plan）。
然而，无论哪种保险计划，都必须支付高达数千元的自付额（annual deductible）以及高达10%的共同承担保险（co-insurance）。
为了应对这些开销，不少人选择购买附加险（rider）。但从2026年起，附加险将不再涵盖最低自付额，共同承担额（co-payment）顶限也将调高到6000元。同时，附加险的保费预计会下降。所以，准备买附加险的人，务必弄清楚其中利弊！
保健基金是最后防线
铁三角的最后一角是保健基金，那是政府为低收入国人而设的安全网。在政府医院治病的医疗开支，如果在津贴、保险和保健储蓄的帮助下，依旧有一笔无法承担的费用，可以通过医疗社工申请援助。
不少人低估医疗突发状况可能带来的冲击。比如一场住院手术可能花费上万元，自付额与共同承担保险已是一笔不小的开销，更别提尚未投保或保障不足的个案。
中年人肩负家庭重任，未雨绸缪是理财关键。《中年向钱冲》鼓励大家理清财务状况，及早规划医疗保障，迈向更安心的下半生。
