上个星期三（4月1日），本地七家保险业者根据保健卫生部的规定，重新设计和推出了新的附加险保单。新附加险平均能减少大 约35%到40%的保费，却也要求投保人支付更高的医疗费用，最高可达9500元。
《狮城热话》在8视界YouTube频道问网民，有关新条规的哪些问题是他们最关心的？超过半数的投票者最关心购买新附加 险，自行支付的费用会比旧保单高多少，26%则关心新附加险的保费比旧的低多少，12%关注新附加险的保障范围缩小了多少。认为新条规对他们影响不大的人，少过一成。
旧的附加险 该保留还是降级？
媒体工作者李玮玮在新条规生效前，就自主选择给原有的最高阶附加险降级，原因是担心保费增幅日后扩大。虽然已经降级，但她不排除日后选购新附加险的可能性。
在去年11月27日之后签购旧附加险的人，必须支付高额保费到2028年。这群保户可能会觉得这两年保费那么高，似乎是白花钱；但福乐财务规划公司的高级认证财富规划师兼业务领导马小卿认为，保户不妨利用这两年，好好思考哪种保险方式更适合自己，会比现在跟大家一窝蜂，更为妥当。
保险顾问公司Havend的保险顾问湛思进也指出，保户应该厘清个人的理想医疗需求是什么，从这个角度考虑要怎么处理附加险。像李玮玮，就衡量了她所想要的医疗质量，以及所愿意支付的费用，才选择为旧保单降级。
不再承担“最低自付额” 自掏腰包可达9500元
新附加险一个非常重要的改变，就是不再承担介于1500元 到3500元的“最低自付额”（Deductibles）。另外，由投保人自行支付的5%“共同承担 额”（Co-payment）的顶限，也从3000元提高到6000元。也就是说，投保人必须自掏腰包的费用，最高可达9500元。
以一项一万元的白内障手术为例：以旧附加险来说，自付费用是500元，可是新附加险却要求投保人支付3825元（符合条件的情况下，多数还是可从保健储蓄扣除）。
湛思进补充，新附加险的投保人必须更妥善地管好现金流，才有能力支付更多现金。
保费调低 省下的钱用来实现财务自主
据了解，不同保险公司的新附加险保单，保费下降的幅度从16%到84%之间不等。这笔省下来的保费，其实可以用来投资，以更早达到财务自主。
马小卿说，这也得配合明智的消费习惯，别将省下的保费拿来乱挥霍。另一方面，大家可以先问自己这个问题：假设病倒，自己想给家人什么样的一种保障？才来决定要不要购买新附加险。
另外，据业者调查，一些保险业者其实上调了基本保单的保费。湛思进指出保费上涨是一种自然的趋势，涨幅可达60%，是一部分保险公司趁机将一直未上调的保费，做出了调整。
医疗费今年预计涨16.9% 医药保险怎么买才对？
李玮玮的父母在她小时候就为她购买医疗保单。一踏进社会，她也陆续购买了住院险、意外险和不同类型的重病险，就是要确保在保费受控的前提下，还可以得到自己想要的保障。
面对节节攀升的医疗费和保费，马小卿建议公众尽早开始买保险。第一，年轻保费低。第二，虽然一开始，保费会占收入相当高的比率，可是日后薪金增加，这份压力会相对减低，还是会有能力去进行其他方面的投资。
她说买保险，应该以整个生命为考量，要生小孩、买房子、养父母，究竟多少的保额才足够？一个最简单的算法：比方年收入10万，如果继续工作30年，需要的保额可能就是30乘10万元，即300万元。如有不幸事件发生、保险索赔成功，那保户就可以达到财务自主。
湛思进说明保险涉及五大方面的规划：死亡、重病、理想的医疗需求、政府推出的终身护保（CareShield Life），以及残疾收入保险。公众可以运用这个框架去进行部署。
马小卿补充：一个人需要多少应急基金，要看他的生活必须有哪些、他对生活抱有什么样的态度和看法，甚至是他必须扛下多少家庭责任，所以是因人而异的。外在大环境，我们无法控制，但自我审察和理财谨慎，却是人人都可以做到。
